零售、对公“两手抓”，银行备战2025年“开门红”

开局关乎全局，为尽早抢占市场，已有银行开始行动，在做好2024年度收官部署的同时，全力迎战2025年“开门红”。11月6日，北京商报记者调查发现，今年银行仍将目光聚焦至存贷领域，在个人零售层面“多点开花”，重点营销存款、理财、消费贷、银保等产品；在对公层面，聚焦服务实体经济领域，持续加大对制造业、乡村振兴、中小微企业、科技创新企业等重点领域的融资支持力度。

零售“多点开花”

“开门红”是银行一年一度的重头戏，不久前，李杨所在的银行刚刚结束“开门红”总动员，拿到了新的任务指标。“银行非常重视‘开门红’的业绩考核，从老客户的维护到新客户的开发，每一个环节都制定了详尽的计划，为了激发团队成员的积极性，还特别设置了绩效奖励机制。”李杨称。

银行的“开门红”时间较长，往往会持续到次年3月末，李杨所在的银行根据任务完成率来调整绩效系数，对于表现不佳的团队而言，若任务完成率低于70%，则不参与绩效分配。

“虽然存贷指标依然是银行考核的重要指标，但不同以往，今年已经有了新变化”，另一家银行客户经理晓晓告诉北京商报记者，除了传统存贷指标之外，理财、信用卡、银保产品、消费贷、开卡等内容均有相应要求，也是全行营销的重点。

几年前，上调存款利率、发放优惠券是银行常见的“开门红”营销方式，不过，从目前的情况来看，上调存款利率的银行寥寥。一位银行业分析人士指出，为了控制资金成本，现阶段银行不再单纯依赖上调存款利率来吸引客户，取而代之的是，许多银行更加注重服务创新和客户体验的提升。例如，推出线上理财产品、智能投顾服务等，以满足不同客户的投资需求。

也有部分银行加大了对高净值客户的维护力度。通过提供专属的理财顾问服务、高端客户活动等方式，增强客户黏性，提高客户满意度。有银行客户经理透露，“‘开门红’期间，我行将举办金融知识讲座、理财小课堂等，欢迎客户前来参加”。在发布活动参与信息的同时，这位客户经理随即营销了行内的理财产品，这些产品均有低波稳健特质，主要投资于货币市场工具、债券等债权类资产。

可以看出，当前银行的“开门红”营销策略更加多元化和精细化，不仅关注短期的业绩指标，更注重长期的客户关系和品牌建设。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，低利率时代到来，银行2025年“开门红”需要结合自身的增长策略，在个人、对公领域做好业务布局，此外，发力理财代销、保险代销等中间业务确实也是一种思路，能够丰富银行收入结构，但需要在营销的同时做好产品信息披露及金融消费者权益保护。

正如博通咨询金融行业首席分析师王蓬博所言，对银行来说，“开门红”期间，应根据市场需求，推出具有吸引力的消费贷款产品。聚焦信用卡业务，增加信用卡的权益，如提供更多的消费返现、积分兑换高价值商品、机场贵宾厅服务等。

对公持续发力

不止零售，对公业务也是银行发力的重点。近日，包括天柱农商行、贵定农商行、蒙山农商行、黄平农商行在内的多家银行召开了2025年“开门红”启动会，在会议上，有银行透露了下一步对公业务的布局方向。

例如，黄平农商行提到，贷款业务方面，要坚守支农支小定位，加大有效信贷投放，稳住贷款市场，持续增厚“三农”底色，并全力满足各类消费需求。

谈及下一步对公信贷投放领域，一位股份制银行相关人士指出，“虽然我行‘开门红’工作还未启动，但对公领域投放的目标不会变，仍然会重点支持实体经济的发展。具体来说，将加大对制造业、科技创新企业和绿色经济的支持力度，特别是那些符合国家产业政策导向的企业”。在近日举办的三季度业绩说明会上，也有银行管理层透露，接下来，提前安排2025年度“开门红”工作，紧锣密鼓找客户、抓投放，资产端靠前发力，提前储备好项目投放储备。

当保息差、稳营收成关键词，银行如何求变求新做好“开门红”？光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，在“开门红”过程中，银行需要平衡风险管理、收益水平和业务拓展。目前看，国内银行业将围绕金融五篇大文章，加大实体经济薄弱环节、重大信心领域支持。从国内经济环境、政策导向看，设备更新与消费品以旧换新等促消费政策效果释放，小微、“三农”等薄弱环节，制造业、科创企业、绿色经济、重点基建项目建设，稳楼市相关领域等都需要信贷支持。

王蓬博认为，接下来，制造业升级换代领域将是重点，特别是高端装备制造、智能制造装备、新能源汽车制造等细分领域。此外，包括新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保以及航空航天、海洋装备等产业也应该重点关注。涉及民生领域和绿色低碳领域的项目同样不容忽视。例如，教育、医疗、养老等基础设施建设。这些领域的项目不仅具有稳定的现金流，还具备显著的社会效益。

“就对公业务而言，制造业、专精特新等确实是当下热门的投放方向”，苏筱芮进一步指出，一方面是银行机构充分响应政策精神的重要体现，另一方面此类企业也是实体经济的重要构成。在当前市场背景下，考虑到降本增效，银行尤其是中小银行需要考虑充分运用自身线上、线下渠道，将“开门红”相关产品规则清晰传达给客户；此外，还可以挖掘存量客户的更多需求，与异业合作伙伴在合适的场景之下实施交叉营销等。